토니 로빈스의 돈의 법칙 서평 4대 핵심 투자 원칙

 

 

돈의 법칙(흔들리지 않는)

변화심리학의 대가 토니 로빈스가 들려주는 부자가 되기 위해 갖춰야 할 모든 것 『흔들리지 않는 돈의 법칙』. 누구나 부자처럼 사고하고 투자할 수 있도록 부자들의 투자 승리 패턴부터 그들의 핵심 투자 원칙과 사고방식까지 분석·정리해 소개한다. 절대 불변의 돈의 법칙부터 누구나 실천할 수 있는 구체적인 투자 방법론, 어떤 시장에서도 흔들리지 않는 부자 마인드까지 모두 담았다. 워런 버핏, 레이 달리오, 앨런 그린스펀 등 7년 동안 50명이 넘는 전 세계 금융과 막대한 돈을 쥐고 흔드는 금융 대가들과 직접 만나 평생 쌓은 투자 노하우, 돈의 철학, 시장 분석법 등 통찰과 혜안을 듣게 된 저자는 평범한 사람들이 호황에서든 불황에서든 흔들림 없이 돈을 안전하게 불려서, 안락하고 부유하게 살 수 있는 재정적 자유의 상태를 평생 만끽할 수 있도록 돕기 위해 부의 핵심 법칙을 체계화하고, 단계별로 정리했다. 시장의 호들갑에 등 떠밀려서 올랐을 때 사고, 두려움에 황급히 팔아서 돈을 잃는 것은 모든 평범한 사람들의 패턴이다. 이런 실패하는 패턴으로는 절대 부자가 될 수 없다. 저자는 1900년 이후의 실물 경제 자료와 역사적 사실, 관련 연구들의 핵심을 짚어 결국 시장은 반등하고, 버티는 사람만이 부를 거머쥔다는 오랜 진리를 깊이 각인시킨다. 왜 버텨야 하는지 역설한 데서 그치지 않고, 어디에 어떻게 투자해서 버텨야 하는지 가르쳐주며 시장 상황에 흔들리거나 현혹되지 않는 현명한 투자자가 될 수 있게 하고, 나아가 진정한 부를 누리며 안락하게 살아갈 수 있도록 이끌어준다.

저자

토니 로빈스

출판

알에이치코리아

출판일

2018.03.05

 

 흔들리지 않는 돈의 법칙과 부자들의 투자원칙, 부자가 사는 길의 재적적 자유를 다룬 「돈의 법칙」은 현존하는 미국 내 최고 행동변화 전문가이자 변화 심리학 권위자인 토니 로빈스의 저서입니다.

 그는 40년 넘게 자기 계발 및 비즈니스 강연과 세미나를 통해 수백만 명의 동기를 부여하고 조직을 혁신하는 일에 집중해 왔습니다. 

 이 책에는 평범한 사람들이 요동치는 시장 속에서도 흔들리지 않고 굳건히 부를 쌓을 수 있도록 세계 0.001%의 부의 거인들만이 알고 있는 머니 시크릿을 세상에 공개하였습니다.

 이 책의 모든 수입금은 배고픈 이들에게 무료로 음식을 제공하는 비영리재단인 피팅 아메리카에 기부됩니다.

소프트 커버이고 흰색표지에 저자가 흑백사진으로 담겨있다. 토니 로빈스의 돈의법칙이라는 저서이다.

1부 절대 흔들리지 않는 부의 법칙

 1부는 부와 경제적 성공을 위한 흔들리지 않는 돈의 법칙을 다뤘다.

자본주의가 탄생하고 현재까지에 절대 변하지 않는 자본주의의 원리를 이해하고 이를 활용하는 방법에 대해 이야기하고 있습니다.

 위기의 상황에서도 감정에 휘둘려 실패하는 실수를 범하지 않도록 저자의 그동안의 여러 경험이 묻어나는 여러 사례들을 통해 변하지 않는 부의 원칙과 부자로 살아가는 제정적 자유를 이루는 방법에 대해 공부해 볼 수 있는 파트입니다.

불안정한 세상에서 재정적 자유를 얻는 법

시장 폭락의 공포를 잠재우는 7가지 팩트

 시장이 늘 일정한 패턴으로 반복되면, 그러한 패턴을 기반으로 결정을 내려야 한다는 사실을 배우게 될 것이다.

 이미 효가가 입증된 접근법을 장기간 고수한다면 당신이 성공할 가능성은 놀랍도록 증가할 것이다. 돈의 귀재들이 일반 대중보다 훨씬 자주 성공적인 결과를 내는 것은 이런 승리 전략을 발견하고 실천하는 능력을 갖고 있기 때문이다.

재정적 불안과 두려움에서 해방되는 7가지 명백한 사실

프리덤 팩트 1 : 1900년 이후 조정장은 평균적으로 거의 매년 발생했다

프리덤 팩트 2 : 조정장이 약세장으로 들어설 가능성은 20% 이하이다

프리덤 팩트 3 : 시장의 흥망을 지속적으로 예측할 수 있는 사람은 아무도 없다

프리덤 팩트 4 :주식시장은 단기적 후퇴는 있을지언정 꾸준히 상승한다

프리덤 팩트 5 : 약세장은 역사적으로 3~ 5년마다 발생했다

프리덤 팩트 6 : 약세장은 강세장이 되고, 비관주의는 낙관주의가 된다

프리덤 팩트 7 : 가장 위험한 행동은 시자에 참여하지 않는 것이다

2부 견고한 부의 패턴 구축하기

 이 책의 2부는 견고한 투자 실천서다. 2부에서는 행동 계획을 '즉시 ' 실천하려면 정확히 무엇을 해야 하는지부터 가르친다. 여기서 당신이 배울 가장 중요한 투자 지침은 '4대 핵심 원칙'으로, 세계 최고의 투자자 50명과의 인터뷰에서 도출한 단순하고도 매우 효과적인 원칙이다.

4대 핵심 투자 원칙

핵심 원칙 1 : 돈을 잃지 마라 

 모든 위대한 투자자가 끊임없이 묻는 가장 중요한 질문은 바로 "어떻게 해야 돈을 잃지 않을 수 있는가?"이다.

 약간 뜻밖인가? 사람들은 대부분 그와 정반대의 질문에 집중하기 때문이다.

 사람들은 "어떻게 해야 돈을 '벌 수' 있을까? 최대한 많은 돈을 벌거나 대박을 치려면 어떻게 해야 할까?"를 말한다.

 그러나 최고의 투자자는 다르다. 그들은 '손해를 피하는 것'에 집착한다.

 왜냐하면 그들은 단순하면서도 심오한 진실을 알고 있다.

 돈을 잃을수록 출발점으로 돌아가기는 더 어려워진다.

핵심 원칙 2 : 비대칭 위험/보상을 따져라

 하이 리스크 하이 리턴. 사람들은 보통 큰 존을 벌려면 큰 위험을 감수해야 한다고 생각한다. 그러나 최고의 투자자들은 고위험 고수익이라는 전설을 믿지 않는다. 대신에 그들은 이른바 비대칭 위험/보상이 수반되는 투자 기회를 노린다.

 비대칭 위험/보상을 따르는 한 가지 방법은 침울함 가 비관주의가 충만해 있을 때 저평가된 자산에 투자하는 것이다.

핵심 원칙 3 : 세금 효율을 최대한 높여라

 충분히 주의하지 않으면 수익의 30%가 세금으로 증발할 수도 있다. 그러나 뮤추얼 펀드 회사는 매번 '세전' 수익만을 강조한다.

 진짜 중요한 것은 세전 수익이 실제로 당신의 손안에 들어오는 '순수익'과는 다르다는 사실을 숨기는 것이다.

세금은 생각하지 않고(수수료는 말할 것도 없다) 투자 수익이 높다고 기뻐하는 것은 자기기만에 불과하다!

핵심 원칙 4:  분산 투자하라

 4대 핵심 원칙이 네 번째이자 마지막은 투자 원칙에서 가장 중요하고 가장 기본적인 분산투자다. 바구니 하나에 달걀을 몽땅 집어넣어서는 안 된다는 사실을 모르는 투자자는 없을 것이다. 그러나 아는 것과 '실천'하는 것은 다르다.

 효과적인 분산 투자 방법 4가지

1. 다양한 자산 군에 분산투자 _ 부동산, 주식, 국채 등 하나의 자산에 올인하지 마라.
2. 자산군 내에서도 분산투자 
3. 다양한 시장, 국가 통화에 거친 분산투자 _ 자국에만 투자하는 실수를 저지르지 마라.
4. 장기간에 걸친 분산투자

시장 하락의 두려움을 극복하고 부를 축척하는 법

 위험해 보이는 투자와 함께 보상이 안정적이고 위험하지 않은 투자(위험하지 않은 정말 안정적인  곳만을 위한 투자), 즉 위험 특성과 수익률을 섞어서 다양한 자산 군으로 포트폴리오를 짜 보자.

성공의 재료

주식, 채권, 대안투자, 부동산 투자신탁, 사모펀드, MLP펀드, 금

포트폴리오를 구상할 때 유념해야 할 6가지 원칙

1. 자산배분은 수익을 창출한다.
2. 인덱스펀드를 포트폴리오의 핵심으로 이용하라.
3. 항상 보호막을 유지하라.
4. 7의 법칙을 기억하라.
5. 계속해서 탐구하라.
6. 포트폴리오를 재조정하라.

3부 이기는 투자는 심리 게임이다.

 3부에서는 감정에 휘말려 저지르기 쉬운 돈 실수들을 피하고 행동을 교정하는 방법을 다룬다. 3부가 중요한 까닭은 '내면의 적을 침묵시키는' 법을 배우지 못한다면 이 책의 승리 전략을 실천할 수가 없기 때문이다. 

투자자의 대표적 실수 6가지와 해결책

실수 1. 믿음을 강화하는 정보만 믿는다. - 왜 최고의 투자자는 다른 의견을 환영할까?

해결책 : 당신과 의견이 다르고 더 나은 질문을 던지는 유능한 사람을 찾아라.

 

실수 2. 최근에 발생한 사건을 현재 진행 중인 추세로 착각한다. - 사람들은 왜 잘못된 시점에 잘못된 투자를 하는가?

해결책 : 팔지 말고 조정하라.

 

실수 3. 자만한다 - 과신은 재앙으로 가는 지름길이다!

해결책 : 현실감각을 키우나 나의 실체를 흔쾌히 인정하라.

 

실수 4. 탐용과 도박, 그리고 일확천금을 노리는 것 - 승리는 결국 인내심 강한 생존자의 몫이다.

해결책 : 단거리 대신 마라톤을 뛰어라

 

실수 5. 집 안에 틀어박혀 있다 - 문밖에 넓은 세상이 펼쳐져 있는데 왜 집에만 머물러 있는가?

해결책 : 지평을 넓혀라.

 

실수 6. 나쁜 경험을 잊지 못하고 작은 손실에도 벌벌 뛴다.- 뇌는 혼란에 당신이 두려워하길 바란다. 그러니 듣지 마라!

해결책 : 항상 준비를 갖춰라.

인생 최고의 결정에 대하여

 부자가 되고 싶다는 말은 단순히 죽은 사람 얼굴이 인쇄된 종이 쪼가리를 수백만 장 갖고 싶다는 뜻이 아니다.

우리가 진정으로 원하는 것은 돈과 연계되어 있는 흡족한 '감정'이다.

 예를 들면 우리가 돈이 줄 수 있다고 믿는 자유나 안전, 평온함, 다른 이들에게 나눠주는 데서 오는 즐거움 같은 긍정적 감정이다. 다시 말해 우리가 추구하는 것은 돈 자체가 아니라 그것을 통해 얻을 수 있는 상태와 느낌이다.

돈을 올바르게 사용한다면 돈은 당신과 당신이 사랑하는 사람들의 삶을 무수한 방법으로 풍요롭게 만들어 줄 수 있다.

 진정한 부는 돈보다 더 심오한 의미를 내포하고 있다. 진정한 부는 감성적이고 정신적이며 영적이다. 제정적 자유를 누리더라도 심적으로 고통스러운 삶을 살고 있다면 그것을 승리라고 부를 수 있을 것인가?

삶의 질을 탁월하게 해주는 것

당신이 원하는 성취의 과학 단계 3가지

첫 번째, 집중 
두 번째, 욕구와 충동 -  욕망을 넘어 지속적으로 적극적인 행동을 취하는 것
세 번째, 은총

멈추지 말고 늘 성장하라, 항상 베풀어라

 모든 것은 나의 결정에 달렸다. 당신의 인생을 바꾸기 위해 할 일은 그저 매 순간 감사함을 발견하기 위해 노력하는 것뿐이다. 그러면 당신은 진정한 행복이라는 부를 손에 넣을 수 있을 것이다.

 인생을 바꾸고 싶은가? 그렇다면 당신보다 더 크고 위대한, 열정을 쏟을 대의명분을 찾아라.

그러면 당신은 부유해질 수 있다. 다른 사람을 돕는 것보다 더 당신을 부자로 만들어주는 것은 없다. 당신이 베풀 수 있는 것은 단순히 돈만이 아니다. 시간이나 재능, 사랑, 열정, 정성, 그리고 마음까지 모든 것을 베풀 수 있다.

 

 이 책을 읽고 기억할 것은 장기투자와 복리효과이며 실행해야 할 것은 리밸런싱으로 다시 비율 맞추기, 행복은 내 선택! 이란 것입니다. 투자에 있어서 변동성에 흔들리지 말고 미리 준비하며 특히 자신을 과신하지 말고 그 누구도 미래를 예측하지 못하므로 일어난 일은 내가 바라보는 관점에 따라 달라질 수 있음을 배웠습니다. 빠른 부를 쌓는 것보다 투자를 마라톤에 비유하는 부분에서 부자들이 공통적으로 말하는 갑작스러운 요행을 바라지 말고 멀리 봐야 함을 상기하며 깨닫는 계기가 되었습니다.

 세계적인 투자자들의 투자원칙을 고스란히 배울 수 있는 책으로 마인드 코칭까지 배울 수 있는 추천도서입니다.