베스 코블리너 아이를 위한 돈의감각 원칙 미래의 가치

 

아이를 위한 돈의 감각

30년 경력 미국 최고의 재정전문가가 알려 주는 돈 교육의 모든 것『아이를 위한 돈의 감각』. 저금통에 동전을 모으는 것부터 슈퍼에서 물건을 사고 미래를 위해 투자하기까지, 돈 문제는 우리 삶을 둘러싸고 평생을 함께하는 주제이다. 특히 팬데믹, 100세 시대 등 급변하고 있는 현재는 올바른 경제관념을 지니며 안정된 노후를 대비해야 한다는 시대적 요구를 받고 있다. 버락 오바마 전 미국 대통령의 경제자문위원이자 월스트리트 저널리스트 등으로 일하며 수많은 부모와 자녀에게 돈 교육에 관해 조언해 온 재정전문가 베스 코블리너가 이 책을 통해 돈 감각 있는 아이로 키우는 6단계 경제 교육법을 제시한다. 저자는 재정전문가로서 수많은 부모와 자녀에게 조언하며 체득한 돈 교육 노하우를 모두 담았다. ‘원칙-저축-소비-투자’와 같이 돈 교육의 주제를 4가지로 구분했으며 그 구체적인 교육 방법을 유아기, 초등학생, 중학생, 고등학생, 대학생, 사회 초년생 등 6단계로 구분하여 친절히 안내한다. 1부에서는 돈 교육을 시작하는 부모가 꼭 알아두어야 할 원칙과 조언을, 2부에서는 원하는 것을 얻기 위해 인내하는 아이로 키우는 방법을 소개한다. 3부에서는 모은 돈을 똑똑하게 소비하게 하는 방법을, 4부에서는 미래의 가치에 안전하게 투자하게 하는 방법을 안내한다.

저자

베스 코블리너

출판

다산에듀

출판일

2020.10.20

 

 30년 경력 미국 최고 재정전문가의 돈 교육 바이블인 「아이를 위한 돈의 감각」은 버락 오바마 전 대통령 경제자문위원으로 활동한 베스 코브리너의 저서입니다.

 저자는 어릴 때부터 자녀에게 올바른 경제 습관을 지닐 수 있도록 도와주어 돈 감각을 터득해야 함을 강조합니다. 유아기부터 사회 초년생까지 자녀의 양육 시기에 맞추어, 평생 가는 경제 습관을 지니게 할 생애주기별 6단계 경제교육법을 이 책에 담았습니다. 

 

[들어가며]

  많은 부모들이 자녀와 돈 문제에 관해 이야기하기를 두려워한다. 부모들은 그들 역시 이 주제를 제대로 모른다고 생각하기 때문에 자녀들이 성장하면서 알아서 경제관념을 터득하게 될 것으로 생각한다. 이 책은 자녀들의 경제 교육에 관한 다양한 정보는 물론, 돈 문제와 관련해서 자녀가 평생 써먹을 수 있는 다양하고 구체적인 요령도 제공하는 인생 바이블이다. 

 이 책을 자녀와 함께 실제 대화를 나누며 교훈을 얻고 습득하는 교재로 쓰는 것을 추천한다. 

저자 베스 코블리너의 아이를 위한 돈의감각이라는 도서입니다.

[1부] 원칙

돈 교육을 시작할 때 부모가 알아두어야 하는 것

1장 자녀에게 돈 이야기를 꺼낼 때 고려해야 하는 14가지 원칙

1. 경제 교육은 일찍 시작할수록 좋다 

 -  마냥 어린아이라고 웃어넘기지 말자, 돈의 기본 개념을 가르치고 알려주자. 아이는 이미 부모가 생각한 것보다 더 많은 정보를 흡수했을 가능성이 높다.

 

2. 자녀의 연령에 맞게 가르치라

 - 자녀의 수준과 학령기에 맞추어 메시지를 조절해야 하고 동시에 문제를 해결해 나갈 수 있다고 자녀를 안심시키는 것 또한 중요하다.

 

3. 구체적인 사례를 들어 설명하라

 -   가까운 이웃 등을 예를 들어 구체적인 사례와 함께 재정적으로 실수를 범하면 어떤 결말을 초래되는지 임팩트 있게 설명하면 아이들 또한 뇌리에 오래 남아 더 기억할 수 있다.

 

4. 구체적인 수치로 설명하라

 - 구체적인 숫자를 예를 들어서 자녀들이 쉽게 이해할 수 있도록 포털 사이트 온라인 이자 계산기 등을 구체적인 사례와 예시를 제시하며  수치로 설명해준다.

 

5. 자녀에게 모든 사실을 공유할 필요는 없다

 - 죄책감을 떨치려고 과거에 무책임하게 행동했던 금전 관리의 실패 경험담을 자녀에게 전부 털어놓는 것은 바람직하지 않다. 그 제정을 메꾸려고 오랜 시간 후회하며 고생했겠지만 자녀들에게 자칫 낭만적으로 포장되어 전달될 수 있기 때문에 깨달음을 공유하되 부모의 구체적인 잘못까지 모두 이야기할 필요는 없다.

 

6. 거짓말로 상황을 빠져나가지 말라

 - 번거롭더라도 자녀에게 이 상황이 왜 안되는지 그 결정을 내리게 된 진짜 이유가 따로 있다면 자녀에게 그 이유를 공유하는 편이 후환을 남기지 않는 방법이다. 돈이 없다고 말한 부모가 몇 분도 안되어 신용카드로 아무렇지 않게 계산하는 순간 거짓말은 들통난다.

 

7. 본인을 먼저 되돌아보라

 - 무능한 자신을 정당화하거나 본인 경험을 투사해 돈 문제에 대한 부정적 인상을 자녀에게 심어주는 것은 피하자. 그리고 긍정적으로 돈을 관리하는 방법과 올바른 태도로 행동했을 때 돈이 어떤 영향을 미치는지 깨닫게 하는 것은 필요한 과정이다.

 

8. 돈 문제로 갈등하는 모습을 보이지 말라

  -  부모가 제정 문제와 관련해서 의견을 모으고 서로 합의한 결정을 한 목소리로 내는 것이 아이들에게 가장 바람직한 모습이다.

 

9. 단계를 갖춰 자녀의 경제 독립을 준비하자

 -  사회초년생인 자녀가 경제적 독립의 최소한의 개념도 없다는 것은 부모에게도 책임이 있다. 경제적 독립도 단계적으로 순서가 있듯이 아무 준비도 안된 자녀에게 극단적으로 재정지원을 중단하는 행위는 위험하다.

 

10. 경제 교육은 부부 공동의 책임이다

 - 돈 문제로 자녀와 대화할 때에는 두 양육자 모두가 적극적으로 참여해야 한다. 그 대화를 통해서 해답을 찾고 자녀에게 제대로 된 정보를 제공해야 한다.

 

11. 금융 지식과 관련해 남녀 격차를 만들지 말라

 - 아들과 딸 남녀 격차 없이 똑같이 금융 지식을 익히게 해야 한다.

 

12. 다른 사람과 비교하지 말라

 -  자신의 씀씀이를 비교하는 이들은 전반적으로 행복지수가 떨어진다고 한다. 돈의 쓰임새를 결정하는 행위는 개인적인 선택이므로 다른 사람과 비교하는 것은 금물이다.

 

13. 경제 교육은 일상생활에서 이루어진다.

 - 경제 교육은 일상생활에서 경제관념을 자연스럽게 만들어 주어야 한다.

 

14. 부모의 솔선수범보다 더 강력한 교육은 없다

 -  일상생활에서 할 수 있는 쉬운 일이 있다면 적극적으로 철저하게 실천으로 옮겨 자녀들 앞에서 솔선수범을 보여야 한다. 

2장 돈 감각 있는 아이로 키우기 위한 7가지 조언

1. 보험으로 자신과 가족을 보호 2. 퇴직연금 계좌부터 먼저 개설 3. 신용카드 대금은 전액 결제 4. 비상금을 저축 5. 인덱스펀드에 투자 6. 신용 점수를 잘 관리 7. 유언장을 준비

tip 

자녀가 모르면 더 좋을 돈에 관한 6가지 이야기

 부모의 연봉, 부모의 소득 비교, 퇴직연금 액수, 일가친척에 대한 경제적 평가, 선물의 공액, 대학 등록금에 관한 걱정

 

[2부] 저축

원하는 것을 얻기 위해 인내하는 아이들의 비밀

3장 당장의 만족이 아니라 미래의 가치를 가르쳐라

1. 유아기

기다림은 좋은 것이다. 돈은 안전한 곳에 보관해야 한다. 가족용 저금통을 만들자. 편법을 제공해서는 안된다. 숫자와 동전에 대해 가르치자. 약속을 지키는 일이 중요하다.

2. 초등학생 

기회비용을 따져 보자. 자녀의 예금계좌를 개설하라. 자녀에게 보조금을 지원하자. 자녀의 저금통을 탐하지 말자.

3. 중학생

항상 비상금을 마련해 두어라. 금리가 높고 안전한 상품을 찾자. 인터넷 은행보다는 점포를 이용하자.

4. 고등학생

대학을 가기 위해 돈을 저축하자. 인터넷 은행의 상품을 살펴보자. 특별 지출을 대비해 저축하자.

5 대학생

저축한 돈의 일부를 대학 생활비로 사용하자. 방학을 이용해 돈을 저축하자.

6. 사회초년생

비상금을 마련하자. 고금리 대출금을 우선 상환하라. 저축을 생활화하자. 사고 싶은 물건이 있어도 저축이 우선이다. 자녀와 함께 사는 것도 전략이다. 주택 마련을 위한 저축에 대해 대화한다.

tip ① 참고 기다릴 줄 아는 아이로 키우는 6가지 전략

원칙을 상기하게 한다. 기회비용을 고려하게 한다. 주의를 딴 데로 돌린다. 상상력을 활용한다. 습관을 들인다. 다른 사람의 입장에서 생각해 보게 한다.

      ② 아이가 성장하는 용돈 교육의 5가지 원칙

원칙을 분명하게 하라. 일관성을 유지하라. 재량권을 부여하라. 되도록 현금을 사용하라. 용돈과 집안일을 경보시키지 말라.  

4장 땀 흘리는 자에게 보상이 따른다

1. 유아기

집안일은 마땅히 해야 하는 일이다. 돈은 노동의 대가임을 알려 주자. 일이 있다는 것은 감사한 일이다. 주변 사람들의 진짜 직업을 보여주자. 자녀의 재능이 아니라 노력을 칭찬하라. 배트맨 효과를 활용하자.

2. 초등학생

가족이라면 집안일을 하는 것이 마땅하다. 추가로 일을 나 경우에는 대가를 지불한다. 맡은 일이 있다는 것은 행복한 일이다. 돈이 전부가 아니다. 모든 직종의 사람들을 존중하자. 자녀의 주도권을 빼앗지 말자. 직업인의 초종 목적은 부자 되기가 아니다.

3. 중학생

집안의 난의도를 높인다. 노동의 값을 적절하게 책정하라. 어떤 일을 시작했다면 중도에 그만두지 않는다. 최저임금에 관해 공부하자. 아이의 기업가 정신을 진지하게 대하자.

4. 고등학생

집안일을 줄여 나간다. 아르바이트는 방학에 한다. 세금 제도를 공부하라.

5. 대학생

무급 인턴쉽의 장단점을 따져보자. 6. 사회초년생 일단 취직부터 하자. 겸손하되 꼼꼼하게 협상하라. 돈을 받는 일이 아니라면 다른 일을 찾자. 사업에는 막중한 책임이 따른다. 현재 맡은 일에 최선을 다하자.

5장  더 나은 인생을 위해 대학을 준비해라 

1. 유아기

 대학 등록금 마련은 아이의 탄생과 함께 시작한다.

2. 초등학생

 아이의 호기심을 이용해 대학에 열정을 품게 만들라.

3. 중학생

아이와 함께 대학 캠퍼스를 방문해 보자.

4. 고등학교

 대학 등록금에 관한 논의를 시작하라. 명문대가 고액 연봉을 보장하지는 안는다. 정부 제정 지원 제한 대학을 주의하자. 편입할 생각이라면 확실한 계획을 세워라.

5. 대학생

대학은 4년 안에 꼭 졸업해야 한다. 대학 예산을 작성하라. 교재비를 아껴라. 대학 학자금 관련한 세금 혜택을 최대한 이용하라.

6. 사회초년생

학자금 대출을 받는다면 확실한 상환 계획을 세워야 한다. 대학원 비용을 계산해 보자. 다양한 방법으로 자기 계발 비용을 지원받자.            

tip  ① 금전적 보상으로 아이의 성적이 오를까?

결과가 아니라 기울인 노력에 대해 보상을 제공하는 것이 더 효과적이다. 합리적인 보상은 일을 할 수 있는 성취감이 나올 수 있게 구체적이고 분명한 노력에 대해 보상해야 한다. 금전적 보상으로 아이의 성적이 오르길 바라는 건 자녀 스스로 동기 부여할 능력을 박탈하는 것입니다.

      ② 대학 학자금 대출과 관련하여 고려해야 할 5가지 규칙

학자금 대출을 미리 준비하자. 대출 금액은 자녀와 함께 고민한다. 정부에서 제공하는 학자금 대출을 받는다. 가능한 민간 대출은 피한다. 자녀에게 제 때 졸업해야 하는 이유를 설명한다.

 

[3부] 소비

똑똑하게 돈 쓰는 습관의 힘

6장 신용 관리가 소비의 시작점이다

 1. 유아기

물건을 사려면 돈이 필요하다. 원하는 것을 항상 가질 수는 없다.

2. 초등학생

신용카드로는 물건을 더 비싸게 사게 되는 경우도 있다. 온라인상에서 절대 신상 정보를 노출하지 않는다. 아이에게 신용카드 번호를 알려 주지 말라.

3. 중학생

현금을 사용하라.. 순자산 개념을 가르친다. 신용카드 이자의 위험성을 인지하도록 한다. 매장 전용 신용카드는 발급하지 않는다. 나쁜 소비습관은 신용 점수를 떨어드린다.

4. 고등학생

고등학생까지는 현금을 사용하자 당장 지불 가능한 물건만 구입한다. 1년에 한 번은 신용 기록을 확인하라. 가까운 사이라도 돈거래는 피한다. 개인 정보는 절대 공유하지 않는다. 학자금 대출 문제를 논의하자

5. 대학생

일상에서 은행을 편하게 이용할 수 있는 환경을 만든다. 학교 제휴 은행의 직불카드를 주의하자. 신용 점수의 중요성을 깨닫자. 3학년이 되기 전에는 신용카드를 만들지 말라. 신용카드 대금은 전액 제때에 지불한다.

6. 사회초년생

대출받은 학자금은 본인이 갚는다. 자동차 대출을 받을 때는 꼼꼼하게 살피자. 청구서를 꼼꼼히 살펴보자. 집값의 20퍼센트에 해당하는 계약금을 모으자. 신용카드 빚은 자녀가 직접 갚는다.

tip ① 내 아이에게 맞는 카드는 무엇일까?

카드 사용의 문제점은 게임에서 나오는 화폐처럼 소비 감각이 둔해져 돈을 더 많이 쓰는 결과를 초래한다.

     ② 똑똑한 신용카드 사용의 6가지 원칙

손품을 팔아라. 연이율이 가장 낮은 신용카드를 선택해라. 연회비가 있다면 혜택을 꼼꼼히 살펴보라. 신용카드 발급을 거절당했다면 잠시 기다려라. 매달 신용카드 대금을 전액 갚아라. 절대로 한도까지 사용하지 말라.

7장 현명한 결정을 내리는 안목을 길러라

1. 유아기

원하는 물건과 필요한 물건을 구별하라. 광고를 믿지 말라. 안돼라고 말해야 하는 상황을 회피하지 말라. 떼쓰기를 줄이려면 영상 시청을 줄여라.

2. 초등학생

 입장을 쉽게 바꾸지 말라. 항상 가격을 확인하라. 영수증을 보관하고 환불 정책을 확인하자.

아이 스스로 선택하도록 하자. 아이에게 구매 기준에 관한 설명을 하라. 가족 예산을 아이와 함께 고민하자. 아이가 소비자 불만족 사례에 대처할 수 있게 하자. 아이가 이용하는 온라인 사이트를 점검하라.

3. 중학교

충동구매로 구매한 물건은 자기 돈으로 지불하게 하라. 가격대가 높은 물건을 가기 전에는 발품과 손품으로 팔자. 자녀가 sns 속 광고를 구분하도록 하라. 브랜드에 목숨 걸지 말라. 그만한 가치가 있는 물건에만 돈을 지불하라. 레스토랑에서 똑똑히 주문하는 방법을 가르치자.

4. 고등학교

실수를 통해 배울 기회를 제공하라. 자신이 좋아하는 게 맞는지 자문하라. 흥정으로 큰돈을 아낄 수 있다

5. 대학생

소비문화의 다양성을 인정하라. 필요한 물품을 미리 준비해 돈을 절약하라. 휴대폰 요금제도 똑똑하게 선택하라

6. 사회초년생 

어른 행세를 하려고 물건을 구입하지 말라. 여행도 형편에 맞춰가라. 검소한 식도락기가 되어라. 첫 차는 무조건 중고차를 구입해라

tip ① 알뜰하고 똑똑하게 소비하는 자녀로 키우는 6가지 원칙

현금을 사용하라. 할인이나 쿠폰, 온라인 상품권을 의심하라. 진신의 감각을 믿지 말라. 고가의 가격표를 기준점으로 삼지 말라. 그저 기분 전환을 위해 쇼핑하지 말라. 주변 사람들의 소비 습관을 경계해라.

     ② 결혼식을 준비하는 금전 관리의 4가지 원칙

적당한 금액대의 반지를 구입하라. 기회비용을 따져보라. 바가지 상술을 피해라. 결혼식에 큰돈 쓸 필요가 없다.

8장 돈과 마음을 나누는 기쁨을 배워라

1. 유아기

나눔을 위한 저금통을 마련하자. 형편의 다양성을 알려주자. 나눔에는 기쁨이 따른다. 아이들이 기부하는 만큼 부모도 모조하라.

2. 초등학생

돈이 아닌 시간을 나누는 것도 가치 있다. 자기 생일날 다른 사람에게 선물해 보라. 새것을 얻을 때마다 헌 것은 선물하라. 돈을 요구하는 사람들은 무시하라. 가까운 곳에서 활동하는 자선단체를 갖자. 나눔의 의미를 깨닫게 하자.

3. 중학생

자선활동과 학원 수업을 똑같이 존중하라. 그들에게 진짜로 필요한 게 무엇인지 생각하라. 아이가 다른 사람들의 경제적 현실을 이해하도록 도와주자. 부모가 기부할 때 아이도 함께 기부하도록 결려하자. 자녀의 봉사활동에 대한 과한 칭찬은 금물이다.

4. 고등학생

그냥 남들이 한느 대로 따라 하는 기부는 하지 말자. 참가비를 받는 봉사활동에 지원하지 말라. 기부는 다른 사람의 주머니에서 돈을 때 오는 갓이 아니다. 봉사 시간과 나눔 정신은 비례하지 않는다. 다른 사람들의 가치관도 함께 존중하도록 안내하자.

5. 대학생

자선활동에 대학의 재원을 이용하라. 소비의 기부화를 주의하자. 봉사활동을 본인의 재정활동보다 우선시하지 말자.

6. 사회초년생

취업 준비 중에도 봉사활동을 하라. 기부와 관련해 성급한 결정은 금물이다. 기부금 영수증을 보관하라.

 

[4부] 투자

탄탄하고 안정된 미래를 만드는 투자의 법칙

9장 보험으로 자신을 보호하라

1. 유아기

자기와 자기의 물건을 보호하는 방법을 가르쳐라. 가족 비상금을 모아 사고에 대비하라. 보험의 유래를 알려주자.

2. 초등학생

자기 물건을 관리하지 않으면 비용이 든다. 의료보험에 대해 설명하자.

3. 중학생

보험은 막대한 손실로부터 우리를 보호한다. 책임보험의 개념을 알려주자.

4. 고등학생

자녀가 보험료를 분담하도록 하자.

5. 대학생

자기보험을 고려하라.

6. 사회초년생

의료보험을 확인하라. 생명보험은 아직 필요 없다. 보편적 위함에 대비하는 보험에 들라.

10장 미래의 가치에 투자하라

1. 유아기

현재의 작은 투자는 미래에 결실을 맺는다. 아이와 함께 나무를 심거나 씨앗을 뿌려보자.

2. 초등학생

주식은 회사의 일부를 소유할 수 있는 방법이다. 달걀을 한 바구니에 담지 말라. 아이와 함께 복권을 사 보라.

3. 중학생

복리는 당신을 하루아침에 부자로 만들 수 있다. 72법칙을 알라. 인플레이션에 대비하라. 주식 게임이 실전 투자 기술을 가르쳐 주지는 않는다. 인덱스펀드는 가장 간단하고 영리한 투자 방법이다. 딸아이와 투자에 대해 이야기하자.

4. 고등학생

착한 기업에 투자하라.

5. 대학생

자신의 주름진 얼굴을 상상해 보라. 학생은 학교의 기금 투자 방식에 참견할 권리가 있다. 저축한 돈을 펀드에 투자하라.

6. 사회초년생

감당 가능한 리스크가 얼마인지 판단하라. 회사에서 퇴직연금제도를 운용한다면 적극 활용하자. 임금이 오르거나 상여금을 받거든 그 돈을 투자하라.

tip ① 자녀가 꼭 지켜야 할 투자의 8가지 원칙

기본에 충실하라. 조급해하지 말라. 수수료를 많이 내지 말라. 따끈 뜨끈한 정보에 현혹되지 말라. 되도록 많이 저축하고 저축을 자동화하라. 분산투자가 중요하다. 장기적 관점에서 접근해라. 글로벌하게 생각하라.

     ② 함정을 피할 똑똑한 주관을 지녀야 하는 이유

믿기 힘들 만큼 좋은 조건이라면 실제로 거짓일 가능성이 높은 점이기 때문에 제대로 된 투자 교육이 필요하다.

 

 이 도서는 경제 교육에 관한 다양한 정보를 얻고, 돈뿐만 아니라 관련된 다양하고 구체적인 요령도 제공받을 수 있었습니다. 자녀에게 어떻게 경제관념을 이해시키고 설명해야 할지 대화를 통해 방향을 잡는데 많은 도움이 되었습니다. 자녀와 함께 대화를 나누며 교훈을 얻는 교재로써 너무 훌륭한 베스 코블리너의 아이를 위한 돈의 감각을 추천합니다.